Giải ngân là gì? Tham khảo quy trình giải ngân

Giải ngân là quá trình mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng chuyển tiền vay cho người vay sau khi hồ sơ vay vốn đã được xét duyệt. Đây là bước cuối trong quy trình vay vốn, đánh dấu việc tiền vay được chính thức chuyển giao để sử dụng đúng mục đích đã cam kết trong hợp đồng vay.

Giải ngân là gì?

• Giải ngân (Disbursement) là hành động ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng thực hiện chi tiền vay cho khách hàng theo hợp đồng đã ký kết.

• Số tiền giải ngân có thể được:
  • Chuyển vào tài khoản người vay

  • Trả trực tiếp cho bên thứ ba (ví dụ: người bán nhà, nhà cung cấp xe hơi…)

  • Hoặc chi theo từng đợt (đối với khoản vay theo tiến độ, ví dụ như xây nhà)

Quy trình giải ngân khi đi vay vốn

Dưới đây là quy trình giải ngân phổ biến khi vay vốn tại ngân hàng:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn

Người vay cần cung cấp các giấy tờ như:

• CMND/CCCD, hộ khẩu, đăng ký kết hôn hoặc xác nhận độc thân

• Chứng minh thu nhập (hợp đồng lao động, sao kê lương…)

• Hồ sơ tài sản đảm bảo (nếu có: sổ đỏ, giấy tờ xe…)

• Hồ sơ liên quan đến mục đích vay (mua nhà, sửa chữa, mua xe, kinh doanh…)

Bước 2: Thẩm định và phê duyệt khoản vay

• Ngân hàng thẩm định thông tin tài chính, tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn.

• Nếu đủ điều kiện, khoản vay sẽ được phê duyệt, ghi rõ hạn mức vay, thời hạn vay, lãi suất, phương thức trả nợ…

Bước 3: Ký hợp đồng tín dụng

• Người vay và ngân hàng sẽ ký hợp đồng tín dụng và các giấy tờ liên quan (hợp đồng thế chấp, hợp đồng bảo lãnh… nếu có).

• Các điều khoản giải ngân, thời hạn trả nợ, lãi suất… đều được ghi rõ.

Bước 4: Thực hiện giải ngân

• Ngân hàng giải ngân số tiền vay:
  • Một lần: Nếu khoản vay dùng để mua xe, tiêu dùng, hoặc trả tiền nhà một lần.

  • Theo tiến độ: Nếu là khoản vay xây dựng, sửa chữa nhà, đầu tư kinh doanh…

• Hình thức giải ngân:
  • Tiền mặt

  • Chuyển khoản (thường áp dụng)

  • Giải ngân phong tỏa (chuyển khoản nhưng chưa cho rút – chờ hoàn tất thủ tục pháp lý, ví dụ sang tên sổ đỏ)

Bước 5: Quản lý và trả nợ

• Người vay bắt đầu thực hiện trả nợ gốc và lãi theo lịch đã thỏa thuận trong hợp đồng.

Lưu ý khi giải ngân:

• Đọc kỹ hợp đồng tín dụng: Đảm bảo hiểu rõ các điều khoản trước khi ký.

• Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu để không bị trì hoãn.

• Mục đích sử dụng vốn phải đúng cam kết; nếu sử dụng sai mục đích, ngân hàng có quyền thu hồi vốn trước hạn.

• Kiểm tra hình thức giải ngân: Có bị phong tỏa không, giải ngân từng đợt hay một lần…