Điều kiện, thủ tục và lãi suất vay tiền bằng thẻ tín dụng

Vay tiền bằng thẻ tín dụng là hình thức rút tiền mặt hoặc vay theo hạn mức tín dụng của thẻ. Dưới đây là các thông tin quan trọng bạn cần biết:

1. Điều kiện vay tiền bằng thẻ tín dụng

Các điều kiện chung thường gồm:

• Có thẻ tín dụng hợp lệ (còn hiệu lực, do ngân hàng phát hành tại Việt Nam).

• Thẻ tín dụng phải còn hạn mức: Tùy ngân hàng cho phép rút từ 50%–100% hạn mức thẻ.

• Không có nợ quá hạn hoặc nợ xấu.

• Có lịch sử tín dụng tốt: Thanh toán đúng hạn, không vượt hạn mức nhiều lần.

• Một số ngân hàng/công ty tài chính có thể yêu cầu:
  • CMND/CCCD còn hiệu lực.

  • Sao kê giao dịch thẻ tín dụng 3–6 tháng gần nhất.

2. Thủ tục vay bằng thẻ tín dụng

Tùy theo cách bạn vay: trực tiếp qua ngân hàng, qua công ty tài chính, hay qua dịch vụ trung gian (app tài chính).

a. Vay trực tiếp từ ngân hàng phát hành thẻ

• Đăng nhập internet banking hoặc gọi tổng đài yêu cầu vay tín chấp từ thẻ.

• Ngân hàng xét duyệt online, giải ngân vào tài khoản trong 1–3 ngày.

• Ký hợp đồng điện tử hoặc trực tiếp tại quầy.

b. Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

• Rút tại cây ATM (chỉ từ 30–50% hạn mức, phí cao).

• Hoặc qua dịch vụ rút tiền “chuyển khoản từ thẻ tín dụng” (mất phí 1.5–5%).

c. Vay qua công ty tài chính (ví dụ: FE Credit, Mirae Asset, SHB Finance)

• Chỉ cần ảnh CMND/CCCD, ảnh thẻ tín dụng, sao kê.

• Duyệt hồ sơ online và chuyển tiền vào tài khoản.

3. Lãi suất vay bằng thẻ tín dụng

a. Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

• Lãi suất: 18%–36%/năm tùy ngân hàng.

• Phí rút tiền mặt: 2%–4%/giao dịch.

• Lãi bắt đầu tính ngay khi rút, không có thời gian miễn lãi.

b. Vay tín chấp theo hạn mức thẻ (vay tiền mặt)

• Lãi suất ưu đãi hơn: 12%–25%/năm.

• Kỳ hạn: 6, 12, 24 tháng tùy gói vay.

• Có thời gian miễn lãi (tuỳ theo ngân hàng), đôi khi là 30–45 ngày đầu tiên.

4. Lưu ý khi vay tiền qua thẻ tín dụng

• Không nên rút tiền mặt thường xuyên, vì phí và lãi rất cao.

• Tận dụng các chương trình vay trả góp lãi suất thấp nếu cần tiền mặt.

• Kiểm tra kỹ hợp đồng, lãi suất, phí ẩn từ bên thứ ba nếu vay qua app/dịch vụ trung gian.