Kiến thức tài chính, Kinh nghiệm hay, Thư viện kiến thức, Tin thị trường
Tất tần tật về dư nợ tín dụng
Dư nợ tín dụng là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng, đặc biệt liên quan đến việc vay vốn và sử dụng thẻ tín dụng. Dưới đây là tất tần tật những gì bạn cần biết về dư nợ tín dụng, được trình bày rõ ràng, dễ hiểu:
1. Dư nợ tín dụng là gì?
Dư nợ tín dụng (tiếng Anh: credit outstanding/debt balance) là khoản tiền mà khách hàng vay từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng và chưa hoàn trả. Dư nợ có thể phát sinh từ:
- Vay tín chấp (không có tài sản đảm bảo)
- Vay thế chấp (có tài sản đảm bảo)
- Chi tiêu qua thẻ tín dụng mà chưa thanh toán
- Mua trả góp thông qua ngân hàng
2. Các loại dư nợ tín dụng
a. Dư nợ quá hạn
Là khoản nợ đến hạn phải trả nhưng chưa được thanh toán đúng hạn. Đây là loại dư nợ ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng và điểm tín dụng (CIC) của bạn.
b. Dư nợ xấu
Là dư nợ bị phân loại từ nhóm 3 trở lên theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Càng về nhóm cao thì khả năng thu hồi nợ càng thấp, ví dụ:
| Nhóm nợ | Tên gọi | Đặc điểm |
| Nhóm 1 | Nợ đủ tiêu chuẩn | Thanh toán đúng hạn |
| Nhóm 2 | Nợ cần chú ý | Trả chậm từ 10 – 90 ngày |
| Nhóm 3 | Nợ dưới tiêu chuẩn | Trả chậm từ 91 – 180 ngày |
| Nhóm 4 | Nợ nghi ngờ mất vốn | Trả chậm từ 181 – 360 ngày |
| Nhóm 5 | Nợ có khả năng mất vốn | Trả chậm trên 360 ngày hoặc không thể thu hồi được nữa |
3. Cách tính dư nợ tín dụng
a. Đối với vay vốn
Dư nợ = Số tiền gốc chưa trả + Lãi phát sinh (nếu có)
Ví dụ: Vay 100 triệu, đã trả 20 triệu → Dư nợ còn lại là 80 triệu (chưa tính lãi).
b. Đối với thẻ tín dụng
Dư nợ = Tổng số tiền bạn đã chi tiêu qua thẻ mà chưa thanh toán
Bạn có thể chọn:
- Thanh toán toàn bộ dư nợ để tránh lãi
- Thanh toán tối thiểu (thường là 5% tổng dư nợ), phần còn lại bị tính lãi
4. Dư nợ tín dụng có quan trọng không?
Có. Nó ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng (credit score) của bạn và khả năng:
- Được phê duyệt vay vốn tiếp theo
- Được cấp hạn mức tín dụng cao hơn
- Tránh rơi vào nhóm nợ xấu
5. Làm sao để kiểm soát dư nợ tín dụng tốt?
- Chỉ vay/chi tiêu trong khả năng trả nợ
- Trả đúng hạn hoặc trước hạn
- Kiểm tra CIC định kỳ (qua app ngân hàng, Trung tâm CIC)
- Hạn chế để nợ chuyển nhóm
- Ưu tiên thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trước khi bị tính lãi cao
6. Câu hỏi thường gặp
❓Có bao nhiêu dư nợ thì gọi là xấu?
Không phải mức tiền, mà là số ngày chậm trả quyết định nợ xấu.
❓Dư nợ thẻ tín dụng có bị tính lãi ngay không?
Không, nếu bạn thanh toán toàn bộ dư nợ trước ngày đến hạn (thường 45 – 55 ngày miễn lãi).
❓Dư nợ tín dụng có ảnh hưởng vay mua nhà, mua xe?
Có. Nợ xấu sẽ khiến hồ sơ vay của bạn bị từ chối hoặc chịu lãi suất cao.
Nếu bạn muốn, mình có thể hỗ trợ:
- Kiểm tra CIC cá nhân
- Tính toán dư nợ vay
- Đưa ra chiến lược trả nợ tối ưu
Finy không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân
