Rửa tiền và chống rửa tiền bằng crypto hoạt động như thế nào?

Rửa tiền là hành động biến tài sản có được từ các hoạt động phi pháp (như buôn bán ma túy, tham nhũng, buôn người, v.v.) thành tài sản có vẻ hợp pháp. Crypto (tiền mã hóa) đã trở thành một công cụ phổ biến trong rửa tiền do tính ẩn danh và khả năng chuyển tiền nhanh chóng, không bị giới hạn bởi biên giới.

Các giai đoạn rửa tiền bằng crypto:

1. Placement (Đặt tiền):
   • Tiền mặt từ các hoạt động bất hợp pháp được chuyển thành crypto qua các sàn giao dịch hoặc các dịch vụ ngang hàng (P2P).
   • Người rửa tiền có thể chia nhỏ số tiền thành các giao dịch nhỏ hơn để tránh bị phát hiện.
2. Layering (Lớp hóa):
   • Đây là giai đoạn phức tạp nhất, với mục tiêu là làm cho nguồn gốc của tiền trở nên mờ ám.
   • Các thủ thuật bao gồm chuyển tiền qua nhiều ví, thực hiện nhiều giao dịch mua bán, sử dụng mixer (dịch vụ trộn tiền), hoặc chuyển tiền qua nhiều loại crypto khác nhau.
3. Integration (Hợp pháp hóa):
   • Tiền đã được “rửa” trở về hệ thống tài chính hợp pháp, thường dưới dạng tiền mặt hoặc tài sản khác. Người rửa tiền có thể bán crypto để lấy tiền mặt, đầu tư vào bất động sản, hoặc sử dụng tiền để mua hàng hóa/dịch vụ cao cấp.

Các biện pháp chống rửa tiền (AML – Anti-Money Laundering) bằng crypto:

1. Know Your Customer (KYC – Nhận biết khách hàng):
   • Các sàn giao dịch và dịch vụ liên quan đến crypto thường yêu cầu người dùng cung cấp thông tin cá nhân để xác minh danh tính, giúp theo dõi các hoạt động đáng ngờ.
2. Giám sát giao dịch:
   • Các giao dịch lớn hoặc bất thường có thể bị giám sát chặt chẽ. Một số sàn giao dịch có hệ thống tự động để phát hiện và báo cáo các giao dịch đáng ngờ.
3. Hợp tác quốc tế:
   • Các cơ quan quản lý trên toàn thế giới đang hợp tác để chia sẻ thông tin và xây dựng các quy định nhằm kiểm soát việc sử dụng crypto cho mục đích rửa tiền.
4. Blockchain Analysis (Phân tích chuỗi khối):
   • Các công ty chuyên về phân tích chuỗi khối có thể theo dõi các giao dịch và xác định các ví liên quan đến hoạt động bất hợp pháp. Các công cụ như Chainalysis, Elliptic, hay CipherTrace thường được sử dụng bởi các cơ quan thực thi pháp luật.

Thách thức:

• Ẩn danh và phân tán: Mặc dù blockchain là minh bạch, các cá nhân có thể sử dụng nhiều địa chỉ ví để che giấu danh tính của họ.
• Mixers và tumblers: Các dịch vụ này trộn các giao dịch từ nhiều người dùng để che giấu nguồn gốc của crypto.
• DeFi và NFT: Các nền tảng tài chính phi tập trung và thị trường NFT (Non-Fungible Token) đang trở thành các kênh mới cho rửa tiền vì chúng ít bị kiểm soát hơn.

Rửa tiền bằng crypto là một vấn đề phức tạp, đòi hỏi sự phối hợp giữa các chính phủ, tổ chức tài chính, và công nghệ để đối phó.